Stock Options Vs 401k

Aprender os princípios de como negociar opções conservadas em estoque 8211 Chamada 038 Opções Explicadas Os altos e baixos do investimento de mercado conservado em estoque podem ser wracking do nervo, mesmo para os investors os mais experientes. Tomar riscos com seu dinheiro é sempre uma fonte de ansiedade. Felizmente, existem algumas estratégias de gerenciamento de risco de investimento que você pode utilizar ao buscar maiores investimentos no mercado de ações. Uma maneira que você pode obter acesso ao mercado sem o risco de realmente comprar ações ou vender ações é através de opções. Como o comércio de opções a um preço significativamente menor do que o preço das ações subjacentes, a opção de investimento é uma maneira mais barata de controlar uma posição maior em um estoque sem realmente tomar posse de suas ações. O uso estratégico de opções pode permitir que você mitigue o risco, mantendo o potencial de grandes lucros, em apenas uma fração do custo de compra de ações de uma ação. O que exatamente é uma opção Uma opção é o direito de comprar ou vender uma segurança a um determinado preço dentro de um período de tempo especificado. Ao invés de possuir as ações de forma definitiva, yoursquore fazer uma aposta calculada sobre o futuro de um preço stockrsquos dentro do período especificado pela opção. A melhor coisa sobre opções é que você tem a liberdade de escolher se deve ou não exercê-los. Se você aposta erradamente, você pode apenas deixar suas opções expirar. Embora yoursquod perder o custo original das opções, você também evitar as perdas pesadas que você teria caso contrário tinha pago o preço total para o estoque. Com toda esta conversa sobre como grandes opções são, parece que todos devem comprar opções, depois de tudo, theyrsquore mais barato e têm menor risco. Bem, não tão rápido. Donrsquot esqueça duas coisas: o aspecto de tempo limitado de opções o fato de que você donrsquot realmente ter propriedade do estoque até que o seu exerceu suas opções Irsquoll aprofundar ainda mais esses riscos no contexto dos exemplos abaixo para ambas as opções de chamada e colocar. Agora, aqui está uma análise detalhada dos dois tipos básicos de opções: put opções e opções de chamada. Como funcionam as opções de chamada Quando você escolhe uma opção de compra, seu pagamento paga o direito de comprar ações a um determinado preço dentro de um período de tempo especificado. Considere um exemplo em que ações da Nike (NYSE: NKE) estão vendendo para 90 em julho. Se você acha que o preço vai aumentar nos próximos meses, você poderia comprar uma opção de seis meses para comprar 100 ações da Nike em 31 de janeiro em 100. Você pagaria cerca de 200 para esta opção de chamada assumindo que custa cerca de 2 por ação (Lembre-se que você só pode comprar em 100 partes incrementos quando se trata de opções), o que, por sua vez, dar-lhe a opção de adquirir 100 partes da Nike a qualquer momento nos próximos seis meses. Compare isso com os 9.000 que você teria pago se quisesse comprar as ações diretamente (90 multiplicadas por 100 ações) ea diferença é significativa. Cenário 1: Em 10 de dezembro, se as ações da Nike estiverem sendo negociadas em 115, você poderá exercer sua opção de compra e receber um ganho de 1.300 (o lucro por ação multiplicado por 100, menos o investimento inicial de 200). Você poderia alternativamente optar por fazer um lucro revendo sua opção no mercado aberto para outro investidor. Isso muitas vezes leva a um ganho semelhante. Cenário 2: Se, no entanto, os preços das ações da Nikersquos caírem e nunca chegarem a 100 durante o período de seis meses, você poderia simplesmente deixar a opção expirar e economizar seu dinheiro. Sua única perda seria o custo 200 original. Agora, letrsquos analisar o risco potencial de investir em opções. Primeiro, no Cenário 1, onde as ações de Nikersquos nunca chegam a 100 e você perde todo o investimento original de 200, qual foi sua porcentagem de perda. 100 Como um dia ou ano tão ruim quanto alguém teve no mercado de ações, raramente você encontra alguém que tenha incorrido em um 100 perda. A única maneira que isso pode acontecer é se a empresa subjacente faliu e seu preço das ações foi para zero. Como você pode ver, as opções podem levar a grandes perdas. Especialmente quando você analisá-lo a partir de um ponto percentual de vista. Para ilustrar ainda mais este ponto, letrsquos dizer Nikersquos preço da ação foi de 99 no último dia você poderia exercer suas opções. Claro, você wouldnrsquot exercê-los porque você perderia um dólar em cada parte. Mas o que se você tivesse em vez investiu 9.000 para o estoque real e detém 100 partes. Bem, neste dia que marcou seis meses fora do investimento original, você teria um ganho 10 (99 contra 90). Imagine que: uma perda de 100 (opções) contra um ganho de 10 (estoque). Como você pode ver, os riscos das opções não podem ser exagerados. Para ser justo, o oposto é verdadeiro para o upside. Se o estoque estava negociando em mais de 100, você teria um ganho percentual substancialmente maior com opções de estoque. Por exemplo, se o estoque estava negociando em 110, isso implicaria um ganho de 400 (ganho 10 comparado ao investimento 2 original por parte) para o investidor da opção e um ganho aproximadamente 22 para o investidor conservado em estoque (ganho 20 comparado ao original 90 Investimento por ação). Por último, com possuir ações, não há nada forçando você a vender. Por exemplo, se depois de seis meses, as ações da Nike ter ido para baixo, você pode simplesmente segurar o estoque, se você sente que ainda tem potencial. Um ano depois, se itrsquos subiu drasticamente, yoursquoll fazer um ganho significativo sem nunca ter sofrido quaisquer perdas. No entanto, se você optou por investir em opções, você simplesmente teria sido forçado a incorrer em uma perda de 100 após seis meses, sem a opção de segurar nele, mesmo se você sentir como o estoque vai subir a partir daí. Assim, como você pode ver, há grandes prós e contras de opções, tudo o que você precisa estar atento antes de entrar nesta arena de investimento emocionante. Como funcionam as opções de venda Uma opção de venda é exatamente o oposto de uma opção de compra. Esta é a opção de vender um título a um preço especificado dentro de um período de tempo especificado. Os investidores muitas vezes comprar opções de venda como uma forma de proteção no caso de um preço das ações cai de repente ou o mercado cai completamente. As opções de venda permitem-lhe vender as suas acções e proteger a sua carteira de investimento das bruscas oscilações do mercado. Neste sentido, put opções podem ser usadas como uma forma de cobertura de seu portfólio, ou reduzindo seu risco portfoliorsquos. Neste exemplo, você possui 100 ações do estoque da Clorox (NYSE: CLX), que você adquiriu por 50 ações. A partir de 31 de janeiro, as ações subiram para 70 por ação. Você quer manter sua posição em Clorox, mas você também quer proteger os lucros yoursquove feitas, apenas no caso de o preço das ações cai. Para atender às suas necessidades, você pode comprar uma opção de venda de seis meses a um preço de exercício de 70 por ação. Cenário 1: Se estoque Clorox leva uma surra nos próximos meses e cai para 60 por ação, yoursquore protegido. Você pode exercer sua opção de venda e ainda vender suas ações para 70 cada mesmo que o estoque está negociando a um preço significativamente mais baixo. E se você se sentir confiante de que ações Clorox vai se recuperar, você pode segurar o seu estoque e simplesmente revender sua opção de venda, que certamente terá subido no preço dado o mergulho que ações Clorox tem tomado. Cenário 2: Se, por outro lado, as ações da Clorox continuaram subindo, você deixou sua opção expirar e ainda colher o benefício do aumento do valor das ações de sua propriedade. Sim, você perde no que você investiu nas opções, mas você ainda não perdeu o estoque subjacente. Assim, uma maneira de olhar para ele neste exemplo é que as opções são uma apólice de seguro que você pode ou não pode acabar usando. Como uma nota lateral rápida, você pode comprar opções de venda mesmo sem possuir o estoque subjacente da mesma maneira como opções de compra. Não há nenhuma exigência de possuir o estoque. Exatamente os mesmos riscos aplicam-se como detalhado na seção Opções de chamada acima. Comprar as opções de venda tem o potencial para uma perda de 100 se o estoque sobe, mas também o potencial de ganho enorme se o estoque desce desde que você pode então revender as opções para um preço significativamente mais elevado. As opções finais da palavra são uma maneira grande abrir a porta às oportunidades de investimento maiores sem arriscar grandes quantidades de dinheiro para a frente. Mas lembre-se que as opções de negociação é apenas para investidores sofisticados. Se yoursquore um novo comerciante com uma conta on-line, donrsquot tentar isso em seu próprio, a menos que yoursquove conversou com um profissional e estão confortáveis ​​com o básico. Este aviso surge do fato de que as opções de negociação vem com abundância de risco que foram detalhadas acima. Estas transações são sobre o tempo adequado, e eles exigem vigilância intensa. Investidores sofisticados têm experiência suficiente para estar familiarizado com estratégias de opções e ter o nível de conforto necessário para usá-los. Se você não cuidar e perder o momento certo para exercer uma opção, ou a sua aposta inicial simplesmente doesnrsquot trabalhar fora, você pode perder uma tonelada de dinheiro na forma de 100 de seu investimento inicial. Além disso, as opções são apenas uma parte de uma estratégia de investimento e não deve representar um portfólio inteiro. Você aproveitou opções de compra ou de venda Você tem alguma história de sucesso ou fracasso interessante Conte-nos sobre sua experiência com opções nos comentários abaixo. Visa Stock Vs. Mastercard Stock 8211 Qual deve você comprar Here039s como estes dois prodígios de pagamentos comparar 03 de fevereiro de 2015, 6:30 am EST Por Greg Sushinsky. As ações da InvestorPlace Contributor Visa Inc. (NYSE: V) e Mastercard Inc (NYSE: MA) dominam e definem a indústria de processamento de pagamentos. Embora os bancos emitem os cartões de crédito, Visa e Mastercard tomam um corte de cada transação de pagamento eletrônico quando seus cartões de marca são usados. Isso significa que cada vez que você deslizar o seu cartão para o café, almoço, material escolar ou sapatos, Visa e Mastercard obter uma percentagem. Dada a quantidade de cartão swiping que os compradores fazem todos os dias, tanto Visa e Mastercard estão sentados muito. Mas como você escolhe entre dois altamente bem sucedida ações Herersquos um olhar sobre estoque de ações vs vs Mastercard. Desempenho das ações As ações Visa e Mastercard superaram o SampP 500 nos últimos cinco anos, com o estoque Mastercard aumentando 275 para a Visarsquos 218, em comparação com o ganho SampP 500rsquos de 90. Todos os grandes números em um mercado em alta, é claro. Tanto o estoque Visa quanto o estoque Mastercard pagam dividendos ligeiros, cada um produzindo 0,8. Ao invés de se concentrar em rendimentos de dividendos, as empresas em vez derramam seu dinheiro em vigorosos programas de recompra de ações. A Visa adquiriu 5,6 milhões de ações do seu estoque por 1,5 bilhão nos últimos dois trimestres e anunciou uma divisão de ações de quatro por um. A empresa tem 4,8 bilhões restantes autorizados para recompra de ações em seu programa de recompra atual. A Mastercard gastou 3,4 bilhões em recompras de ações no ano passado em seu programa de recompra de ações. Mastercard ainda tem 3,8 bilhões autorizados para recompras de ações adicionais. As ações da Visa agora são negociadas em cerca de 28 vezes os ganhos e 21 vezes os ganhos futuros para o próximo ano, enquanto as ações da Mastercard são avaliadas em 27 vezes os ganhos atuais e cerca de 20 vezes os ganhos futuros. Ganhos Recentes No seu mais recente anúncio de ganhos, a Visa continuou a mostrar um sólido crescimento em seus negócios, especialmente com um crescimento de receita impressionante para o trimestre. Visa relatou Q1 2015 renda líquida cresceu 11 do mesmo trimestre do ano passado, até 1,6 bilhões. A receita operacional líquida aumentou 7% em relação ao mesmo trimestre do ano passado, para 3,4 bilhões, apesar de um dólar norte-americano mais forte derrubar a receita operacional em dois pontos percentuais. O número total de transações processadas aumentou 10 vezes em relação ao ano anterior para 17,6 bilhões. As receitas de serviços e as receitas de processamento de dados apresentaram forte crescimento em 9. As transações internacionais também cresceram 9, para 970 milhões. As despesas operacionais totais aumentaram 6 no trimestre para 1,1 bilhão. Mastercard, por sua vez, registrou um lucro líquido de 801 milhões, em comparação com o lucro líquido do ano passado no quarto trimestre de 623 milhões. A receita líquida foi de 2,4 bilhões em comparação com 2,1 bilhões no quarto trimestre do ano passado, um aumento de 14 em relação ao ano anterior. As transações de compra aumentaram de 11 para 11,6 bilhões, com os volumes transfronteiriços aumentando em 19. As despesas operacionais totais aumentaram, no entanto, 26% em relação ao mesmo período do ano passado. Uma carga de reestruturação no último trimestre levou as despesas. Numa base de comparação mais consistente, as despesas operacionais ainda aumentaram de 1,2 bilhões no ano passado no mesmo trimestre para 1,4 bilhões neste ano. Enquanto ambas as empresas fazem mais da metade de seus negócios no exterior, os investidores devem assistir a esses ventos contrários e os ventos de cabeça de câmbio, bem como os gastos estratégicos da Mastercard em ajustar o seu negócio que provavelmente afetará a receita e os lucros. ) Vs IRA Uma das coisas mais importantes que meu pai me ensinou sobre como administrar o dinheiro é investir para a aposentadoria. Baseado em seu conselho, eu abri um IRA aos 19 anos e tenho investido desde então. Quando comecei a investir, eu era elegível para um IRA, mas eu estava na USAF e não tínhamos um plano 401 (k). Não era até que eu estivesse dentro por aproximadamente dois anos que os militares tiveram um plano equivalente, o plano de poupança de Thrift (TSP). Nesse ponto, eu não estava ganhando dinheiro suficiente para maximizar totalmente o meu IRA e contribuir para o TSP. Eu tinha que decidir qual plano de investimento era o melhor para mim. Desde que eu não recebi um fósforo da companhia a meu TSP, eu escolhi investir em um Roth IRA. (Por que escolher Roth sobre IRA tradicional). IRA vs 401k Encontrar o melhor plano de aposentadoria para você Na minha situação atual, eu tenho um plano 401 (k) com o meu empregador, e tenho a opção de investir em um plano IRA também. Eu enfrento a mesma pergunta que muitas pessoas enfrentam: onde devo investir meus fundos de aposentadoria em um plano de 401 (k) empresa, ou em um IRA Vamos dar uma olhada nos prós e contras de ambas as contas, então você pode usar essas informações Para tomar a melhor decisão com base nas suas necessidades. Planos de Aposentadoria Patrocinados pelo Empregador, incluindo Planos 401 (k): Há uma variedade de planos de aposentadoria patrocinados por empregadores, incluindo planos 401 (k), 403b, 457, 401a e Thrift Savings Plan. Para continuidade, usaremos o termo 401 (k). Consulte a página do IRS para obter mais informações sobre planos de aposentadoria relacionados. Os planos 401 (k) patrocinados pela empresa são semelhantes aos IRAs tradicionais, na medida em que as contribuições de impostos são investidas antes que os impostos sejam retirados, o que pode reduzir a sua renda bruta ajustada (AGI). O dinheiro investido será tributado quando retirado na idade de aposentadoria, e há penalidades rígidas para a retirada precoce. Há também a possibilidade de investir em um Roth 401 (k), embora nem todos os empregadores oferecem esta opção. O valor máximo de contribuição anual de 401 (k) é o mesmo para os planos tradicional e Roth 401k. Um benefício distinto a favor dos planos 401 (k) é uma possível combinação de empresa, que é essencialmente dinheiro livre para os funcionários. Minha companhia atual oferece um fósforo 401 (k) de até 1.5 de meu pagamento. Não é muito, mas é dinheiro livre e eu tirar vantagem de cada centavo do arranjo de aposentadoria individual, ou, IRA: Existem dois tipos principais de contas individuais de aposentadoria: Tradicional e Roth. (Eu escolhi não se concentrar em IRAs SEP, SIMPLES IRAs ou outras formas de IRAs como eles não são aplicáveis ​​a todos, mas todos estão disponíveis com as melhores contas de corretagem on-line). Tradicional IRA: O principal benefício de um tradicional IRA é que o dinheiro pode ser totalmente ou parcialmente dedutível, dependendo da sua situação. O dinheiro é investido antes de impostos são retirados, o que pode diminuir o seu AGI, resultando em uma isenção fiscal imediata. O dinheiro investido será tributado quando retirado na idade de aposentadoria, e há penalidades rígidas para retirada antecipada (exceto algumas exceções). Roth IRA: Roth IRAs não são dedutíveis, o que significa que você usa dinheiro pós-imposto para financiar sua conta. No entanto, as distribuições feitas durante a idade de aposentadoria são isentas de impostos, que é a principal razão as pessoas investem em um Roth IRA. Tal como acontece com o IRA tradicional, retiradas antecipadas podem incorrer penalidades rígidas. No entanto, você pode retirar contribuições de seu Roth IRA a qualquer momento. Saiba mais sobre as regras de retirada do Roth IRA Para os dois IRAs: são investimentos individuais, o que significa que não há jogos da empresa. Pode haver certas restrições fiscais ou de elegibilidade para IRAs Tradicionais ou Roth com base no seu rendimento, arquivamento e estado civil. Os limites de contribuição do IRA também podem variar com base na idade e em outros fatores. Para o ano fiscal de 2016, a contribuição máxima em todas as suas contas IRA é 5.500. A única exceção é se você tem 50 anos ou mais, caso em que você pode contribuir até 6.500 total no que é conhecido como um catch up contribuição. Lembre-se também, a contribuição máxima para o IRA e Roth IRA é para ambas as contas. Você pode abrir ambas as contas e até mesmo contribuir para ambas, mas sua contribuição total é limitada a 5.500 (ou 6.500 se você for mais de 50) para 2016. Prós e Contras de 401 (k) Planos e IRAs 401 (k): O maior benefício de Um plano 401 (k) da companhia é a possibilidade de ter sua companhia corresponder a uma parcela de suas contribuições. Dinheiro grátis é algo que você não deve passar, especialmente quando ele provavelmente composto ao longo do tempo. Em contrapartida, alguns planos de 401 (k) empresa pode ter uma seleção limitada de fundos para escolher ou pode ter taxas de investimento mais elevadas do que você teria se você investiu em seu próprio país. Suas opções de investimento serão limitadas a quaisquer fundos no plano da empresa, o que pode ser prejudicial se seu plano consiste principalmente de fundos com despesas elevadas. Se o seu plano de 401 (k) patrocinado pela empresa tem opções limitadas para escolher, você ainda deve contribuir o suficiente para obter a correspondência de seu empregador. Depois disso, você pode procurar outras maneiras menos dispendiosas de investir seus dólares de aposentadoria. Se você está preocupado que seu plano de aposentadoria patrocinado pelo trabalho cobra taxas mais altas do que a média, também pode pagar para abrir uma conta gratuita com o Capital Pessoal. Com o analisador de taxas de capitais pessoais, você pode descobrir como as taxas de sua conta de aposentadoria se comparam ao benchmark. IRA: Com IRAs, toda a responsabilidade do investimento cabe ao indivíduo. Ele ou ela deve decidir onde investir o quanto investir e qual empresa usar. Isso pode ser esmagadora para algumas pessoas, mas há sempre a opção de pagar alguém para gerenciar seus fundos. O benefício de controlar o seu investimento é a flexibilidade de decidir onde investir: fundos, ações, obrigações, ETFs, etc, as possibilidades são ilimitadas. Os outros benefícios de IRAs incluem o controle de suas opções de diversificação de impostos investindo em um Roth IRA para retiradas livre de impostos, ou investir em um IRA tradicional para reduzir o seu AGI e obrigações fiscais correntes. Onde você deve investir Apenas um destes tipos de planos de aposentadoria envolve a possibilidade de dinheiro livre do plano 401 (k) da empresa. Se sua empresa oferece uma correspondência, é provavelmente em seu melhor interesse para investir em um plano 401 (k), pelo menos, ao ponto de receber a máxima correspondência da empresa. É difícil passar dinheiro livre Depois de ter colocado em dinheiro suficiente para obter o jogo, eu consideraria investir em um Roth IRA se você é elegível. Roth IRAs são benéficas porque você será capaz de retirar este dinheiro isento de impostos na aposentadoria. Fazendo isso diversifica suas obrigações fiscais futuras por ter um fundo de aposentadoria tributável e não tributáveis. Além disso, você tem a opção de retirar suas contribuições Roth IRA a qualquer momento. Youll aviso Eu disse contribuições. E não ganhos. Se você se preocupar você vai querer o acesso aos seus fundos de aposentadoria antes de você realmente se aposentar, ser capaz de acessar suas contribuições Roth IRA sem uma penalidade pode lhe dar paz de espírito. Se você tem dinheiro suficiente para investir para o jogo de empresa completa e máximo seu Roth IRA, então você deve considerar investir mais dinheiro em seu plano 401 (k). Isso irá garantir que você maximize suas contribuições de aposentadoria, e diversificar suas obrigações fiscais tanto agora como na aposentadoria. Em um nível pessoal, eu max meu IRA no início do ano, usando o dinheiro de minha conta poupança. Então eu contribuo para o meu 401 (k) através de deduções de folha de pagamento. Eu contribuo o suficiente para obter o jogo da empresa e um pouco em cima disso. Meu objetivo é aumentá-lo até que eu possa maximizar tanto o meu IRA e meus planos 401 (k). Depois disso, minha meta de follow-up é canalizar o máximo de dinheiro possível para as minhas contas de aposentadoria enquanto eu sou jovem e capaz de fazê-lo. 401 (k) Regras para 2016 Se você é sério sobre poupar para a aposentadoria no seu 401 (k) Vale a pena conhecer as regras que governam o quanto você pode contribuir, e quando. Para 2016, você é capaz de contribuir até 18.000 para um plano de aposentadoria qualificada como um 401 (k). Se você conseguir uma correspondência empregador, esses fundos podem ir acima e além dos 18.000 você é capaz de contribuir por conta própria. Se você tem mais de 50 anos, você também pode contribuir mais no que é conhecido como um catch up contribuição. Para 2016, o seu catch up contribuição permite que você adicione um adicional de 6.000 para o seu 401 (k) conta. Se você tem sido lenta poupar para a aposentadoria até agora, essa opção torna mais fácil para pegar suas economias até onde eles deveriam ser, mas ainda obter as vantagens fiscais que vêm com o investimento de dinheiro extra em uma base de impostos diferidos. Aqui estão algumas regras 401 (k) adicionais que você deve saber sobre: ​​Geralmente falando, você não pode tomar retiradas de seu 401 (k) antes de 59 anos sem incorrer em uma penalidade. Os planos 401 (k) geralmente obrigam você a começar a receber distribuições aos 70 anos se você está aposentado ou não. Você pode rolar seu 401 (k) em outra conta similar se você deixar seu empregador atual. Você pode qualificar-se para uma retirada da dificuldade de seu 401 (k) se você encontrar determinadas exigências e enfrentar uma dificuldade financeira. Se você tirar dinheiro do seu 401 (k) antes dos 59 anos, você precisa pagar uma penalidade de 10% e os impostos sobre esses fundos na maioria dos casos. IRA Regras para 2016 As regras que governam IRAs são diferentes para cada tipo o IRA tradicional eo Roth IRA. Lembre-se, porém, você só pode contribuir 5.500 para suas contas IRA a cada ano, a menos que você tenha mais de 50 anos. Nesse caso, você pode contribuir até 6.500 em todas as suas contas IRA, o que é conhecido como um catch up contribuição. IRAs tradicionais Com o IRA tradicional, não há renda mínima ou máxima que impeça as pessoas de contribuir. No entanto, a sua capacidade de deduzir as suas contribuições sobre os impostos depende de alguns detalhes. Esses detalhes incluem sua renda e se você também contribui para um plano de aposentadoria patrocinado por trabalho como um 401 (k). Se você não tem um plano de aposentadoria imposto-diferido do trabalho-patrocinado para contribuir a, a seguir você pode deduzir a quantidade cheia não importa o que. Se você tem acesso a um plano de trabalho patrocinado, por outro lado, a sua capacidade de deduzir as contribuições sobre os seus impostos começa a phasing out. Para os casais que participam e arquivam conjuntamente, dedutibilidade fiscal para um IRA tradicional começa phasing out imediatamente atingem um MAGI de 98.000. Se você é único ou chefe de família, a eliminação começa em 61.000. Esta página no site do IRS explica mais sobre os limites de eliminação e para quem eles se aplicam. Tradicional IRA regras a considerar: Com um IRA tradicional, você não pode continuar a fazer contribuições após a idade de 70 se você está trabalhando ou não. Com um IRA tradicional, você é obrigado a receber distribuições mínimas de sua conta até 1º de abril do ano calendário seguinte ao ano em que você atingiu a idade de 70 anos. Youll necessidade de pagar impostos sobre a renda em suas distribuições, uma vez que você começar a tomar dinheiro fora na aposentadoria. Enquanto um Roth IRA é semelhante a um IRA tradicional em alguns aspectos, é preciso uma abordagem diferente para os impostos. Com um Roth IRA, suas contribuições são feitas com dólares após impostos. Como resultado, seu dinheiro cresce livre de impostos e você não é obrigado a pagar impostos sobre suas distribuições quando você começar a tomá-los, quer. Ao contrário de IRAs tradicionais, no entanto, existem diretrizes de renda que governam quem pode contribuir para um Roth IRA. Em certos níveis de renda, o montante que você pode contribuir para um Roth IRA começa a sair progressivamente também. Para casais casados ​​arquivamento em conjunto, eliminação progressiva para contribuições para um Roth IRA começam em 184.000 e terminam em 194.000. Para os arquivadores individuais, as eliminações progressivas para contribuições para um Roth IRA começam em 117.000 e terminam em 132.000. Aqui estão algumas regras adicionais que tornam Roth IRAs único por direito próprio: Você pode retirar suas contribuições para um Roth IRA sem penalidade a qualquer momento, mas você não pode retirar seus ganhos desta maneira. Você pode passar seu Roth IRA para seus herdeiros sem deixá-los com uma conta de imposto. Você pode continuar a contribuir para um Roth IRA após a idade de 70, desde que você ganhe uma renda. Você não é obrigado a ter distribuições de seu Roth IRA a qualquer momento 8211, mesmo quando you8217re mais de 70 anos 12. Você pode abrir um Roth IRA com a maioria das corretoras e todas as empresas de fundos mútuos, mas tenha cuidado para saber exatamente o que as taxas que você está pagando. Considerações Finais Estas recomendações são baseadas em situações comuns. Você deve sempre garantir que suas decisões de investimento são baseadas em suas necessidades e na quantidade de risco que você está disposto a tomar. A coisa mais importante é começar e continuar investindo. Seu futuro vale a pena Artigo: Ryan Guina Ryan Guina é o fundador e editor da Cash Money Life. Ele é escritor, pequeno empresário e empresário. Serviu sobre 6 anos no serviço ativo no USAF e é atualmente um membro da guarda nacional do ar de IL. Ele também escreve sobre temas de dinheiro militar e militares e veteranos benefícios na Carteira Militar. Observação sobre comentários neste site: Estas respostas não são fornecidas ou encomendadas pelo anunciante do banco. As respostas não foram revistas, aprovadas ou aprovadas pelo anunciante do banco. Não é responsabilidade dos anunciantes do banco garantir que todos os posts e / ou perguntas são respondidas .. Jesse, obrigado pela resposta. Minha empresa acaba de anunciar que vai oferecer o Roth 401 (k) a partir de alguns meses, então eu acho que posso olhar para investir nisso. Eu acho que é uma grande oportunidade. Seus comentários são spot para a grande maioria das pessoas. Minha única adição seria para resolver os limites de renda que vêm com o Roth IRA (ganhar muito dinheiro e won8217t qualificar). A alternativa é um IRA não-dedutível que é um terceiro tipo de IRA que está fora do escopo de seu post. Ah, eu também gostaria de acrescentar que a situação ideal para um Roth IRA é se o seu rendimento é tributado a uma taxa mais baixa do que sua taxa de imposto provável na aposentadoria (pagar imposto agora a uma taxa baixa, em vez de mais tarde, a uma taxa mais elevada). Grande posto. Bingo homem, eu não poderia concordar mais. 99,99 do tempo que você estará em um suporte de imposto mais alto quando você quer se aposentar (e também quer manter uma retirada de um montante maior) de modo máximo empresa match em 401k roth é def o caminho a percorrer. Adfecto, Obrigado. É difícil cobrir cada regra que o IRS impõe para IRAs, 401 (k) planos e outras regras fiscais. Há sempre um monte de isenções e exclusões. Agradeço as informações e comentários. O fósforo é chave desde que a maioria de 401 (k) os planos têm custos elevados da despesa do céu e escolhas limitadas. Portanto, nunca subestime a importância disso. E por favor, fora o seu povo Roths Você está fazendo isso do jeito certo. Don8217t deixar todos os dólares do fósforo na tabela, a seguir financiam seu Roth, a seguir trabalham para maxing para fora seu 401 (k). Best Wishes, D4L Obrigado pelo bom artigo. Eu mesmo gosto de cortar minha renda tributável, colocando o máximo possível em um 401k. Eu acho que ao longo do tempo, se você investir em 401k ou um ROTH ira doesn8217t matéria, contanto que você contribuir para a aposentadoria. O benefício livre de impostos do Roth é baseado, em parte, na fé que o governo vai fazer a partir de agora. Eu acho que eles serão Roths olhos como um lobo faminto olhos de um cordeiro. Eu max meu limite de 401K para o atual 15500, e se eu tiver alguma esquerda que vai em um Roth. Nós também estamos trabalhando em ser livre de dívidas. Esperançosamente em meus 508217s mid (dez anos de agora) nós estaremos débito livre e podemos ambos max nossos 401K8217s e Roths ao limite, including os limites do catch-up. Uma coisa a verificar é se ambos os cônjuges podem participar de uma Conta de poupança de saúde, ou alguma outra forma de plano anual de poupança médica. Os que você tem que 8216estimate8217 os próximos anos med despesas (você perde qualquer excesso) são uma dor, mas se você tem grande 8220Known8221 custos médicos iminente (óculos, aparelhos, operação, Lasik, etc.) você pode basicamente obter 30-40 de Estes custos de volta sob a forma de uma quebra de imposto. Outra coisa muito importante a ter em conta é o estado que você vive agora e que você vai se aposentar: eu pagar em meu 401K agora no estado mais alto fiscal no sindicato, em Nova York. Então, meu imposto de renda percebeu agora é de 40 ou mais. Se eu pegar um Estado de imposto de estado baixo para se aposentar, digamos que o total de danos do estado do Fed é de 25, Ele fará o 401K uma 15 dedução melhor do que o Roth. Se você é de alta estados fiscais NY, CT, MA, PA, OH, IL, MD, etc você deve ter isso em conta. Sim, você pode ter um plano 401 (k), que é patrocinado por um empregador, e um IRA, que é dirigido por o indivíduo. Você pode investir em ambos ao mesmo tempo, apenas em um ou outro, ou em nenhum. Eles estão sujeitos a limites de contribuição e algumas outras regras. Geralmente é melhor contribuir para um plano 401 (k) até a partida da empresa antes de contribuir para outro lugar, porque isso é dinheiro livre. Em seguida, decidir onde é melhor contribuir com quaisquer fundos adicionais. Meu marido está colocando no máximo combinado em sua empresa 401k. No ano passado ele puxou mais do que (34.000) e colocá-lo em um ira tradicional. Ele colocou o ira em um cd de 7 meses, porque ele está pensando em puxar 20.000 dele em julho para pagar o seu caminhão e rolar o equilíbrio em um roth. Ele vai continuar a colocar em seu 401k até que ele se aposenta em outro ano. Este é o nosso plano neste momento 8212 o que você iria aconselhar Obrigado. Infor sobre 401K. Eu coloquei 15. Eu acho que eles só correspondem até 5. I8217m em estado de choque Eu só tenho uma carta do IRS pedindo 1300. mais penalidades para o meu retorno de 2007. Eu contribuí o máximo para minha empresa 401K e abriu um IRA para 5000 naquele ano. Meu banco e empregador aconselhado adicionando o 5k como eu estava mais de 5912 e elegíveis. Agora o IRA está desautorizando-o e I8217ll ser batido para o retorno 2008 também. Eu cometi um erro Será que vou ser capaz de 8216remove8217 que 5k do meu IRA 8211 Eu don8217t quero ser atingido com os impostos quando eu retirar. Obrigado Robson, It8217s possível houve um erro em qualquer das informações que lhe foram dadas ou um erro por parte do IRS. Outra possibilidade é contribuir para um IRA quando você estava acima do limite de contribuição. Por exemplo, se você contribuiu para um IRA tradicional e reivindicou uma dedução fiscal, mas ganhou muito para se qualificar. Minha recomendação é consultar um CPA para obter mais informações específicas para sua situação. 8220Only um destes tipos de planos de aposentadoria envolve a possibilidade de dinheiro livre do plano 401 (k) da empresa. Se sua empresa oferece uma correspondência, é provavelmente em seu melhor interesse para investir em um plano 401 (k), pelo menos, ao ponto de receber a máxima correspondência da empresa. É difícil deixar passar dinheiro livre8221 Acho que todo mundo precisa ler este. Encontrei um amigo de minhas filhas que estava me dizendo que 401K era uma perda de tempo. Eu mostrei-a usando o crédito de imposto dos savers que poderia invest 350 bucks e começar um investimento 2000 em seu 401K. Uma coisa vale a pena considerar: a forma como a empresa coincide com a contribuição do empregado Por exemplo, eu trabalhei para uma empresa que correspondeu ao 6 (3) nível 8211, mas apenas com seu próprio estoque. Quando o preço da ação passou de 208217 para 68217, você pode imaginar os resultados. Segunda consideração: compare os rácios de despesas com as ofertas de fundos mútuos do fundo 401K8217s com o fundo equivalente mais próximo, ou esse mesmo fundo, disponível no mercado aberto. Muitas vezes uma empresa 401K taxas de despesas do plano são ultrajantes Grandes pontos, Mitch. Outra consideração é o período de carência. A maioria das empresas fazem os funcionários esperar um par de anos antes que eles possam fazer contribuições correspondentes com eles quando eles saem. As duas últimas empresas para as quais trabalhei tiveram um período de vencimento de um ano, embora você possa ser parcialmente investido após 3 anos. Minhas perguntas é que eu só perdi o meu emprego há um mês, que a empresa que eu trabalhei tinha 401k plano. No entanto i rollover apenas o dinheiro que eu tinha em um Plano de Aposentadoria Pessoal. Como resultado, eu estou tentando fazer um decsion sobre o que eu deveria investir em ações, títulos, fundos manuel. Eu preciso de ajuda com isso para que o dinheiro que eu tenho seria salvar, e ele pode crescer. HELP Patricia, pode ser melhor para você consultar com um planejador financeiro profissional que pode ajudá-lo a criar um plano de investimento para atender às suas necessidades específicas. Eu entendo que posso contribuir tanto para um 401K no trabalho e um IRA em casa. Posso então financiar um IRA tradicional para mais 5.000 ou, uma vez que eu alcançar a contribuição máxima em um 401K, eu posso financiar um IRA tradicional para um outro 401K, Não mais capaz de participar de um IRA tradicional. Você ainda pode contribuir para o seu IRA para o montante máximo de sua renda permitirá. Aqui estão 2010 tradicional e Roth IRA contribuição limites. Oi, Você poderia por favor explicar-me a diferença entre 8220Roth IRA8221 e 8220Roth 401k8221 Meu empregador oferece plano Roth 401k e eu queria saber se ele tem os mesmos advanatges como o Roth IRA. Obrigado. CST, o princípio é basicamente o mesmo sobre como o dinheiro é contribuído e retirado. A diferença é que o Roth 401k é um plano patrocinado pelo empregador com um limite de contribuição máximo mais alto do que o IRA, que é uma opção de investimento individual. Então, sim, as vantagens são as mesmas em matéria de tributação. Pode haver vantagens adicionais se o seu empregador oferece contribuições correspondentes. Eu posso descobrir como alocar fundos específicos para a porção Roth do meu 401k. Lame: - Estou desempregado há algum tempo. Minha esposa tem um 401K com seu trabalho e tem cerca de 90.000 nesta conta neste momento. Aqui está o problema, temos duas hipotecas (ambas em atraso por um mês) e muitas contas. Estamos apartamento quebrou, e têm crédito pobre. Estávamos esperando para retirar 25.000 dos 401K e incorrer as penalidades para que pudéssemos substituir o nosso carro, pagar contas, me enviar de volta à escola, e pagar contas legais. Fomos informados de que este não cair sob a HARDSHIP QUALIFICATIONS e foram disse não pode fazer. Tentamos também obter um empréstimo através do 401K. Infelizmente, minha esposa já tinha tomado um pequeno empréstimo há menos de um ano para pagar um carro de crédito e para pagar o carro usado que temos atualmente neste momento e eles não vão permitir outro empréstimo a ser tomadas até que o primeiro empréstimo é pago. HÁ QUALQUER FORMA DE RETIRAR MOEDAS DA CORPORAÇÃO 401K DE QUALQUER FORMA OU FORMA8230Este dinheiro é necessário imediatamente. Estamos autorizados a rolar alguns deles em outro IRA de algum tipo e, possivelmente, retirá-lo que way8230.WE SÃO DESPERADOS NECESSIDADE DE ADVICE8230 Bob, você pode ser capaz de apenas retirar dinheiro de sua conta sem fazer uma retirada de dificuldades ou empréstimo. No entanto, se você fosse capaz de fazê-lo, você ainda precisaria pagar multas e impostos. Tente contactar o seu fornecedor de 401k para as suas opções. Boa sorte. I8217m não tenho certeza que eu entendo o benefício da opção Roth do governo TSP que apenas recentemente introduziu este mês. Eu entendo a idéia básica de reduzir sua obrigação fiscal agora (devido a contribuições fiscais diferidas que diminuem seu AGI) com o TSP regular e mais tarde (devido ao imposto atual contribuições pagas que permitem crescimento e retirada para ser protegido de impostos mais tarde) com a Roth do TSP. O que não está claro é esta situação: Let8217s assumem que um indivíduo tem fluxo de caixa suficiente para apoiar a maximização de seu TSP normal no limite de contribuição anual de 16500, que não inclui o ajuste do governo, é claro. E let8217s também assumem que o indivual tem dinheiro suficiente para ser capaz de investir em um IRA Roth, e maximizar isso também, no limite anual contribuindo de 5000 se único e 10000 se casado. A nova diretriz Roth TSP afirma que os limites contribuintes são os mesmos que o normal TSP em 16500 e continua a afirmar que se um indivíduo optar por investir tanto no TSP Roth e TSP regular o limite 16500 se aplica a ambos (em outros Palavras 16500 é tudo o que o indivíduo está autorizado a investir antes da pena). Além disso, lembre-se de que as contribuições da agência serão tratadas como contribuições fiscais diferidas. Como seria o Roth TSP ser benéfico para este indivíduo (se eles escolherem esta opção, eles não estão tirando proveito do benefício fiscal agora, reduzindo o seu AGI tanto quanto possível), quando eles podem dar ao luxo de investir 10000 por ano em um Roth IRA e um adicional de 16500 no governo TSP que lhes permite investir um total de 26500 por ano e ser capaz de tirar vantagem de reduzir a responsabilidade fiscal tanto agora, reduzindo AGI e mais tarde, maximizando o Roth IRA também. Eu entendo que você pode optar por investir em um híbrido entre o TSP normal eo TSP Roth no mesmo 16500 limite de contribuição e ainda investir em um Roth IRA também. Eu acho que eu não estou necessariamente convencido de que o híbrido é o melhor caminho a percorrer, a menos que haja um limite máximo para a responsabilidade fiscal que você incorrer, reduzindo a sua AGI a cada ano. (Em outras palavras, se você chegar ao ponto em que mesmo reduzindo sua AGI você ainda permanecem no mesmo suporte de imposto). Se este for o caso, como você descobrir que faixa de imposto que você cair e quais são os parâmetros que existem que podem permitir que você reduza essa responsabilidade fiscal. Suponho que se, mesmo depois do limite máximo de contribuição de 16500 por ano, se você não puder reduzir sua obrigação fiscal reduzindo seu AGI simplesmente porque você ganha muito dinheiro, talvez o Roth TSP seja o caminho a percorrer apenas para proteger quaisquer ganhos potenciais de impostos na futuro. O que você acha que Joe, eu acho que você entende bem 8211 a principal diferença é como você disse: tomar a dedução fiscal agora, ou levá-la mais tarde. Depende de qual valor você mais. Muitas pessoas acreditam que as taxas de impostos atuais são historicamente baixas e insustentáveis, ou seja, muitas pessoas acreditam que os impostos serão mais elevados no futuro. Se for esse o caso, então faz sentido investir em um Roth IRA e ou 401k porque você pode pagar os impostos agora e evitá-los mais tarde. Infelizmente, não há nenhuma bola de cristal, e ninguém sabe o que a taxa de imposto será realmente no futuro. Minha recomendação é consultar um profissional de investimento se você quiser mais informações sobre os prós e contras de usar um veículo tradicional ou Roth para seus investimentos. Aqui está um artigo sobre como entrevistar um planejador financeiro. Melhor da sorte eu didn8217t ver um post em que escolha faria mais dinheiro. Para uma definição básica, um ira é uma taxa fixa para dizer um ano ou assim, que sobre 401k Como cada tipo de escolha da aposentadoria ganha o dinheiro de I8217m que assume de maneiras diferentes a onde um poderia ser um produtor melhor do que outro I8217m que lê sobre tudo Os benefícios de cada um, mas não os melhores ganhos. Obrigado por sua ajuda David, estes investimentos aren8217t por si só, eles são um veículo de investimento, ou seja, um tipo de classificação para o IRS que reconhece as vantagens fiscais dos planos. Este artigo pode ser útil na compreensão do conceito: Quais são as melhores taxas Roth IRA. Boa sorte. Obrigado pela informação, eu tenho um empregado que eu lhe peço para investir em sua aposentadoria, como um pequeno negócio dele (he8217s 25 now8221) e eu, eu quero ter certeza he8217s cuidar de no final de seus dias. Por 4 anos I8217ve deduzido 200 por mês. Agora, nosso banco não oferece IRA8217s setembro. O Sep Ira era tão fácil quanto amadureceria e rolava. Com nenhum conhecimento realmente, we8217re não sure o que fazer como moveram o dinheiro em um 8220club account8221. Para dois caras que não sabem nada sobre o investimento onde e o que é uma boa escolha. Eu não sinto que estaremos envolvidos com a coisa toda como apenas seus funcionários comuns. Obrigado david Eu tenho uma pergunta. Meu genro redesenhou 55.000. De seu IRA. Eles deduzidos 10000,00 Para Impostos, e, em seguida, eles também deduzido 4900,00 outros para as penalidades. Nosso consultor fiscal disse que eles também terão de reivindicar a totalidade 55000.00 como renda que, em seguida, forçá-los em um suporte fiscal mais elevado. É isso verdade, eu teria pensado que o 10000. deduzido foi para esse fim. Você poderia por favor me e-mail de volta e deixe-me saber se eles fazem todas as 3 coisas para eles. Se o fizerem, que preço terrível a pagar para pagar a dívida de cartão de crédito. Thanks Jean Hi again: I forgot to let you know that he is only 37 years old when he withdrew the 55000.00. Thanks again Jean Jean, I recommend he speak with a tax professional to help him better understand his situation and options. Solid advice Ryan. 1. utilize company matching(401k) 2. roth ira 3. more 401k contributions It starts to get a little more confusing with Roth 401k8217s though Contributions to Roth 401k would then be 3. Good job starting your investing so early. Your Father is a wise man. Ryan 8211 Where does debt fit into 401k403b employer match and Roth IRA My employer offers 4 403b match. I also have 20k in credit card debt. Should I look to max out a Roth IRA after the employer match or focus on the credit card debt Is there a sweet spot interest rate between investing in Roth IRA vs credit card For example, if all my credit card debt was 0, it would make sense to invest in Roth IRA for the year. What if the CC APR was 10 If you were Dave Ramsey, he8217d say pay the CC off no matter what first8230 but from a math greek perspective, what would be best I8217m leaving my job amp I8217m looking into putting my 401k into a Traditional IRA. Somebody advice me to look into the Mutual Fund Company American Funds How well rated is this company in the market Can you provide me with any advise One more thing 8211 Should I open an Individual account or should open a joint account with my husband. Pros amp Cons I would like to hear your opinion as well. Thank you kindly Brenda, Rolling a 401k into an IRA is a great option since you can control your costs and investment options. Here are more things to consider: Should You do a 401k Rollover into an IRA I ended up rolling all of my previous 401k plans into IRAs when I changed jobs. When I rolled my 401k plans over I chose to use roll my old 401k into an IRA at Vanguard . I can8217t advise you on Company American Funds as I am not familiar with them. A good source to start with is this following article which lists our favorite places to open a Roth IRA. Best of luck Hey there, I am just getting into all this. I am 24 tomorrow and it8217s time to get going I am a salaried quality engineer and am able to contribute towards this stuff right now. The company does little in the means of matching, but they do have a profit sharing account that I hear does very well. I was going to dive in 15-18 (it doesnt impact my weekly check by too much since its taken out pre taxes). My question is should I put some in an IRA Is it worth it What type and why I can max an IRA which is why I8217m doing the 401k, besides a larger investment in one has more potential for better growth (i know they say not all in one basket but I also have a pretty sizable investment in the stockmarket). While I am young I am taking the more aggressive stance I am 26 years old and ready to start my retirement account8230 however, I am not sure if I should invest in my employer8217s 401(k) plan or start an IRA. My employer does not match funds and I am honestly not very comfortable with the limited investment options that my employer8217s plan offers. I have researched every mutual fund that is offered (they go through fidelity) and the er seems to be on the lower side for the actively managed funds (.70-.76 for international amp mid-cap funds amp .93 for their only small-cap fund). I take some comfort with the fact that none of the mutual funds have an er that is above 1, however, I am torn between just investing in very low cost index-funds or trying my bet with some actively managed funds. I have heard that there is research out there which suggests that index funds are best utilizled for the large-cap and bond portions of your portfolio but there may be good reason to try your bet with actively managed funds in the small to mid-cap areas as well as the international area. My employer8217s plan only offers a large-cap index fund (FXSIX) and the rest of the funds are all actively managed8211so if I want to invest in smallmid-cap, bond and international funds8230 I do not have the option of putting my money in an index fund. My debacle is this8230 The 401(k) is attractive because the contribution limit is much higher but the caveat is I will have much less flexibility with my investing options and possibly higher expenses. The IRA is attractive because I have much more flexibility with my investing options and possibly lower expenses but the caveat is that I have a very low max contribution limit of 5,000. I am at a loss for deciding what will be more valuable for me in the long run8230 I have considered investing in both the 401(k) and IRA8230 but I fear that splitting my money amongst the two retirement accounts will hamper the compounding effect I would realize. Any thoughts Thank you, Aaron Based on your input, it may make sense to invest the 5,000 into an IRA, then invest the rest in your 401k. This gives you the best of both worlds when it comes to tax advantages and controlling your investment choices and fees. You shouldn8217t have any problems splitting your money between two accounts, even when it comes to compounding returns. Just make sure the overall account is balanced, and it should be fine. (this is, of course, much better than the alternative, which is not investing at all). You missed a HUGE difference between 401k8217s and IRA8217s. 401k8217s offer a stiff 10 penalty should you need to withdraw the money before you hit the golden years. IRA8217s allow you to withdraw your contributions without a penalty (earnings on those contributions are another story). In these tough economic times, you never know what is around the corner. It8217s nice to have the OPTION to have access to your funds in case of an emergency without having to pay stiff penalties. Additionally, should you be a first time homebuyer. You can withdraw up to 10K no penalties accessed from your IRA whereas there is no such benefit offered for 401k8217s on first time home purchases. Lastly, ROTHS are the way to go for sure 8211 be it a Roth 401k or a Roth IRA. Do you really trust the government I sure don8217t. I forsee America headed for financial collapse just like the great Roman empire of yesteryears. I want to know that when I check my account balance, the amount I see in there, is the amount I will get when I retire in Bora Bora. No one will be taking my money from me then Pay the taxes now people. Stacey, your comment regarding IRA withdrawals is partially true. You can withdraw Roth IRA contributions without penalty, and under certain circumstances (again, not any earnings, just the contributions). There are other factors involved, so it8217s a good idea to read more about how Roth IRA withdrawals work. If you do not meet these requirements, early Roth IRA withdrawals are also subject to a 10 early withdrawal penalty. Withdrawing from a Traditional IRA too early can also subject your withdrawal to a 10 fee. But I agree, having access to your investments is a nice option to have. As for future taxes, I don8217t know what will happen. My retirement funds are in a mix of traditional and Roth plans. Obviously, I like the Roth for the long-term flexibility. When deciding to invest money in a 401k on top of what is being matched I think it is extremely important to consider the fees involved. Typically the mutual funds available in 401k plans charge higher than normal fees on top of what the 401k administrator is charging. If you don8217t mind doing a bit of extra work you could get a much larger pallet of funds to choose from and pay less in fees by opening a traditional IRA for the extra money you want to put into retirement savings. I personally am contributing a few extra to my 401k on top of what I need for my match and I have yet to make the switch because of the ease of using the 401k plan to automatically invest my contributions. Auto investment is also available at many brokerage houses and there are many free mutual funds and ETFs with low fees that are available to trade8230 in other words, there is no excuse to pay higher fees and I need to make the switch Ryan, I have a 401k with my employer that they match contributions up to 4. However, I work on a salary plus commission system and my employer takes their contributions out of my commission at the end of the year. Is that legal Thanks for your help. Hello Sarah, to be honest, I8217m not that familiar with the laws that govern how employers are required to manage contributions. I did some quick research, but wasn8217t able to find the answer. I would try contacting the Department of Labor. or even contacting a company that specializes in administering 401k plans for small businesses. They would be able to give you information regarding the legality of your situation. Best of luck Leave a Comment